數(shù)據(jù)要素對銀行的重要性不言而喻，它已成為銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力。

2023年底，江西銀行將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中心、業(yè)務(wù)服務(wù)中心、數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心三者融為一體，打造“湖倉集一體化”平臺(tái)。平臺(tái)基于“一云多芯”的數(shù)據(jù)云底座，支持全棧式信創(chuàng)架構(gòu)，在確保數(shù)據(jù)底座的自主可控的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融合處理一體化、數(shù)據(jù)資源管理配置化、數(shù)據(jù)服務(wù)應(yīng)用共享化。憑借高效統(tǒng)一的數(shù)據(jù)處理能力，持續(xù)深化“啤酒與尿布”經(jīng)典案例所蘊(yùn)含的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析理念，深挖特色金融服務(wù)場景，支持更多樣化的業(yè)務(wù)場景，提升業(yè)務(wù)敏捷性，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應(yīng)，為江西銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能。

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中心

現(xiàn)代化數(shù)據(jù)平臺(tái)的“基石”

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中心即數(shù)據(jù)湖，在整個(gè)數(shù)據(jù)體系中處于核心地位，作為數(shù)據(jù)整合的起點(diǎn)，能夠統(tǒng)一存儲(chǔ)和管理來自不同系統(tǒng)、不同格式的數(shù)據(jù)，幫助江西銀行打破數(shù)據(jù)孤島，融合全行內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。其強(qiáng)大的計(jì)算存儲(chǔ)能力，可加工復(fù)雜指標(biāo)并存儲(chǔ)重要系統(tǒng)的歷史數(shù)據(jù)，在為業(yè)務(wù)服務(wù)中心和數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心提供數(shù)據(jù)支持的同時(shí)，讓所有數(shù)據(jù)都有源可溯。

截至目前，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中心已接入行內(nèi)外160多個(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)要素，覆蓋核心交易、客戶行為、外部數(shù)據(jù)、產(chǎn)品種類等多元數(shù)據(jù)源，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)超400TB（其中貼源層表3800余張、模型層表3000余張、應(yīng)用層表2800余張），是江西銀行“湖倉集一體化”平臺(tái)的基石。目前江西銀行數(shù)據(jù)管控平臺(tái)已接入“湖倉集一體化”平臺(tái)的元數(shù)據(jù)信息，嚴(yán)格把控?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量，將發(fā)展重心從“堆數(shù)量”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤豳|(zhì)量”，進(jìn)一步夯實(shí)江西銀行數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

業(yè)務(wù)服務(wù)中心

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交互的“橋梁”

業(yè)務(wù)服務(wù)中心即數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)集市，扮演著對外提供數(shù)據(jù)要素服務(wù)的角色，將數(shù)據(jù)湖中的數(shù)據(jù)視作原材料，依據(jù)不同業(yè)務(wù)具體需求，對數(shù)據(jù)進(jìn)行精細(xì)化加工處理。通過與上下游系統(tǒng)進(jìn)行交互，為各業(yè)務(wù)條線提供精準(zhǔn)及時(shí)的數(shù)據(jù)要素服務(wù)，助力江西銀行數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化營銷、數(shù)字化管理等多個(gè)領(lǐng)域發(fā)展。

在數(shù)字化風(fēng)控方面，“湖倉集一體化”平臺(tái)融合、探索、挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)，利用特征工程與建模分析，構(gòu)建以客戶為中心的全方位風(fēng)險(xiǎn)畫像、“六鏡全景視圖”及“八維預(yù)警視圖”，打造具有風(fēng)控策略靈活性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測全面性、風(fēng)險(xiǎn)攔截及時(shí)性、預(yù)警信號(hào)多維性、全景視圖完備性的五大智能風(fēng)控機(jī)制?；讷@客渠道多樣化、行業(yè)場景產(chǎn)品個(gè)性化、審批自動(dòng)化的自主風(fēng)控應(yīng)用，江西銀行推出了“手機(jī)秒貸”“煙商貸”“企e貸”等多款線上信貸產(chǎn)品，為個(gè)人客戶、小微公司客戶、納稅企業(yè)提供金融服務(wù)。

在數(shù)字化經(jīng)營方面，從對高層的數(shù)據(jù)決策服務(wù)到對基層的業(yè)務(wù)運(yùn)營支持，平臺(tái)充分挖掘數(shù)據(jù)要素，形成對上有決策、對下有支撐的數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)體系。整合全行數(shù)據(jù)，形成各類經(jīng)營分析指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)指標(biāo)推送、存貸款趨勢分析、存款交易分析、個(gè)人消費(fèi)貸款分析、江銀快貸分析、存款結(jié)構(gòu)分析等。例如，以全行視角按季分析客戶、資產(chǎn)、渠道等主題的營運(yùn)變化趨勢，客戶分群及相關(guān)金融產(chǎn)品分析，高價(jià)值客戶流失分析等，提供有價(jià)值的經(jīng)營決策數(shù)據(jù)分析報(bào)告。并實(shí)現(xiàn)信用卡、代發(fā)、收單、理財(cái)、渠道、網(wǎng)聯(lián)等主題經(jīng)營駕駛艙，根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求，為其量身打造金融產(chǎn)品個(gè)性化數(shù)據(jù)運(yùn)營解決方案，提升決策效率。

在數(shù)字化營銷方面，打造以客戶為中心的個(gè)性化數(shù)據(jù)營銷方案，融合多維度、高質(zhì)量的客戶指標(biāo)、標(biāo)簽數(shù)據(jù)從而打造客戶360°全景視圖畫像。借助客戶群組模塊，可有效支撐業(yè)務(wù)場景的快速分類圈客、全面客群總覽以及精準(zhǔn)的客群營銷任務(wù)管理與分配等，構(gòu)建包括零售條線代發(fā)、雙卡交叉營銷等11個(gè)場景客群模型，輸出京東消費(fèi)一族、文娛一族、美食一族、差旅出行一族、產(chǎn)品偏好、渠道偏好、資金特征等300多個(gè)客戶標(biāo)簽，為提升客戶體驗(yàn)和增強(qiáng)金融服務(wù)響應(yīng)速度奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。以信用卡條線為例，目前已推出女性信用卡、代發(fā)客戶專享、金融產(chǎn)品推薦等，其中女性信用卡主題進(jìn)件占比的達(dá)到24.8％。

數(shù)字化管理方面，建立全面的數(shù)據(jù)指標(biāo)模型，建設(shè)完成指標(biāo)236個(gè)、模型128個(gè)。利用雙微平臺(tái)向客戶經(jīng)理及分支行負(fù)責(zé)人推送機(jī)構(gòu)經(jīng)營信息、客戶資金動(dòng)賬信息、產(chǎn)品到期信息及客戶畫像信息等內(nèi)容，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營管理和客戶經(jīng)理及時(shí)營銷，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)要素的即時(shí)性傳遞，同時(shí)確保信息的準(zhǔn)確性和個(gè)性化，為提升客戶體驗(yàn)和增強(qiáng)服務(wù)響應(yīng)速度奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心

技術(shù)創(chuàng)新和人才培養(yǎng)的“搖籃”

數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心在“湖倉集一體化”平臺(tái)中扮演著數(shù)據(jù)開放共享和探究的角色。在接入動(dòng)態(tài)脫敏技術(shù)保證數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上打破數(shù)據(jù)壁壘，將數(shù)據(jù)開放給業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)分析人員，為業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)模型探索以及日常數(shù)據(jù)分析提供平臺(tái)支撐。在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的同時(shí)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)條線的科技能力，真正推動(dòng)全行“業(yè)技融合”。目前，數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心已開放給信用卡部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、普惠金融部等8個(gè)業(yè)務(wù)部門，用于培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員的數(shù)據(jù)分析能力，共同完成“信用卡生命周期”“賬戶分類分級”“經(jīng)分系統(tǒng)遷移”等項(xiàng)目，有力推動(dòng)江西銀行各業(yè)務(wù)條線的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

同時(shí)，數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心作為新技術(shù)探索基地，將逐步研究并落地大模型、AI、圖數(shù)據(jù)庫等新技術(shù)。構(gòu)建“江銀智能助手”，“江銀智能助手”是一款融合人工智能大模型技術(shù)的先進(jìn)人機(jī)對話產(chǎn)品，可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與智能互動(dòng)，目前已在云柜客服、自助營銷、理財(cái)雙錄以及作為柜員和高管的智能助理等多個(gè)場景中發(fā)揮重要作用，展現(xiàn)出卓越性能和廣泛運(yùn)用潛力。

未來，江西銀行將堅(jiān)持貫徹落實(shí)《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動(dòng)計(jì)劃（2024—2026年）》，一方面，在“湖倉集一體化”平臺(tái)中持續(xù)深化運(yùn)用AI大模型等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能化的數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用，推動(dòng)江西銀行數(shù)據(jù)要素更高水平應(yīng)用。另一方面，擴(kuò)大平臺(tái)規(guī)模，優(yōu)化平臺(tái)架構(gòu)，持續(xù)提升“湖倉集一體化”平臺(tái)的計(jì)算能力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)響應(yīng)能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量跨越式發(fā)展。基于“湖倉集一體化”平臺(tái)，江西銀行正以數(shù)據(jù)為引擎，驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)向智能化、場景化、普惠化邁進(jìn)，為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供示范效應(yīng)。

（中國農(nóng)村金融供稿）